คนรุ่นใหม่ ผ่อนชานม ผ่อนข้าวมันไก่จนหนี้เสียพุ่ง 27%!

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)เร่งเดินหน้ามาตรการกำกับดูแลบริการ Buy Now Pay Later (BNPL)หรือการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง เพื่อสกัดกั้นพฤติกรรมการก่อหนี้เกินตัวในกลุ่มคนรุ่นใหม่ หลังพบข้อมูลที่น่ากังวลว่ากลุ่มผู้เริ่มทำงานใหม่ (First Jobbers) มีหนี้เสียพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องหนี้เสียกลุ่ม First Jobbers พุ่งแตะ 27%นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยว่า ปัจจุบันคนไทยเป็นหนี้รวมกว่า 25.5 ล้านคน โดยกลุ่มที่น่ากังวลที่สุดคือ กลุ่มคนรุ่นใหม่ (First Jobbers)อายุระหว่าง 20-35 ปี ซึ่งพบว่าเป็นหนี้สูงถึง 52.7% และในจำนวนนี้มีสัดส่วนหนี้เสีย (NPL)สูงถึง 27%นอกจากนี้ ข้อมูลยังชี้ให้เห็นถึงการเติบโตแบบก้าวกระโดดของบริการ BNPLโดยจำนวนบัญชีผู้ใช้พุ่งจาก 600,000 บัญชีในปี 2564 เป็นเกือบ 5 ล้านบัญชีในปี 2567 และมีมูลค่าสินเชื่อรวมกว่า 17,908 ล้านบาท ซึ่งมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีสูงถึงร้อยละ 99.9คนรุ่นใหม่ ผ่อนชานม ผ่อนข้าวมันไก่จนหนี้เสียพุ่ง 27%"หนี้ล่องหน" และพฤติกรรมการผ่อนของกินราคาต่ำผู้ว่าฯ ธปท. ระบุว่า เทคโนโลยีทำให้การเข้าถึงสินเชื่อง่ายเกินไปจนกลายเป็น "หนี้ล่องหน" เนื่องจากบางแพลตฟอร์มตั้งค่าการจ่ายเงินผ่าน BNPLเป็นค่าเริ่มต้น (Default) ทำให้ผู้บริโภคก่อหนี้โดยไม่ตั้งใจ ที่น่าสนใจคือพบพฤติกรรมการใช้ BNPLในสินค้าที่ไม่จำเป็นและมีราคาต่ำ เช่น การผ่อนชานมไข่มุกราคา 106 บาท หรือข้าวมันไก่ราคา 50 บาท โดยเลือกผ่อนชำระนาน 3-4 เดือน ซึ่งเป็นการสร้างนิสัยการบริโภคโดยไม่มีเงินและสร้างหนี้เร็วเกินความจำเป็นเปิดมาตรการคุมเข้ม 3 ด้านเพื่อให้การกำกับดูแลครอบคลุมทั้งกลุ่มที่มีใบอนุญาตและกลุ่มที่ใช้กฎหมายแพ่ง ธปท. เตรียมออกเกณฑ์ใหม่ที่มีความชัดเจนภายในเดือนตุลาคมนี้ โดยมีแนวทางสำคัญ ดังนี้:• กำหนดอายุขั้นต่ำของผู้กู้:เพื่อป้องกันเยาวชนและกลุ่มอายุ 20 ปีที่ยังไม่มีรายได้ประจำเข้าถึงสินเชื่อ• คัดกรองประเภทสินค้าและยอดซื้อขั้นต่ำ:พิจารณาห้ามผ่อนชำระสินค้าบางประเภท เช่น ของกินราคาต่ำ เพื่อลดการเกิดหนี้จุกจิก• ระบบ Opt-in ที่ชัดเจน:ผู้ใช้ต้องเป็นคนกดเลือกใช้สินเชื่อเอง ไม่ใช่การยัดเยียดให้โดยอัตโนมัติกรอบเวลาการดำเนินงานธปท. คาดว่ากระบวนการออกกฎเกณฑ์จะใช้เวลาประมาณ 5-6 เดือน โดยจะมีการทำประชาพิจารณ์ (Public Hearing) 2 รอบ เพื่อให้เกิดความรอบคอบและเป็นธรรมต่อทุกฝ่าย คาดว่าจะมีความชัดเจนในช่วงเดือนกันยายนถึงตุลาคมนี้เจตนาของการเข้ามากำกับดูแลครั้งนี้ เพื่อป้องกันไม่ให้เยาวชนถูกจูงใจให้ก่อหนี้เร็วเกินไปจนส่งผลกระทบต่ออนาคตทางการเงินของประเทศในระยะยาวที่มา : ฐานเศรษฐกิจ